lpr利率和基準(zhǔn)利率

貸款基準(zhǔn)利率和LPR有什么區(qū)別

近段時(shí)間，央行降息引發(fā)了公眾關(guān)注和熱議，LPR也開始被頻繁討論，目前還是有很多人不清楚LPR究竟是什么意思，尤其是其與貸款基準(zhǔn)利率有何不同。那么貸款基準(zhǔn)利率和LPR有什么區(qū)別呢?這些區(qū)別表現(xiàn)在哪些方面？

貸款基準(zhǔn)利率和LPR有什么區(qū)別?

貸款基準(zhǔn)利率是由央行指定的，給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，商業(yè)銀行會(huì)參照基準(zhǔn)利率在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)確定銀行的實(shí)際貸款利率，日常生活中常聽到的降息、加息，都是以這個(gè)基準(zhǔn)利率為調(diào)整標(biāo)準(zhǔn);而LPR是由18家銀行共同報(bào)價(jià)產(chǎn)生的，是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶自行的貸款利率，其他貸款利率在這個(gè)基礎(chǔ)上加點(diǎn)生成。

通俗理解上，央行會(huì)根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、宏觀需要不定期調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，而LPR由18家銀行共同報(bào)價(jià)產(chǎn)生，計(jì)算方法為去掉一個(gè)最高價(jià)和一個(gè)最低價(jià)，最后算術(shù)平均得出，每月20日重新報(bào)價(jià)計(jì)算，這個(gè)利率有可能降低也有可能提高。由此可見，相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，也更能夠反映市場(chǎng)供求關(guān)系的變化情況。

LPR還包括1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種，其中5年期以上的LPR報(bào)價(jià)能夠直接影響到購(gòu)房者的房貸利率變化，公眾在了解關(guān)注LPR時(shí)，可以重點(diǎn)看5年期以上的LPR報(bào)價(jià)，這與借款人應(yīng)還的利息密切相關(guān)。

總之，貸款基準(zhǔn)利率更能提現(xiàn)政策要求，當(dāng)政策重點(diǎn)放在穩(wěn)定貨幣時(shí)，央行會(huì)適時(shí)調(diào)高貸款基準(zhǔn)利率，抑制過熱市場(chǎng);而LPR更具有市場(chǎng)化屬性，能夠更加準(zhǔn)確反映市場(chǎng)供需關(guān)系的變化。

基準(zhǔn)利率和lpr的區(qū)別哪一種會(huì)更加劃算

LPR定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，很多房貸族應(yīng)該都知道央行基準(zhǔn)利率和LPR，但卻不知道它們有什么不一樣。接下來就一起去了解一下基準(zhǔn)利率與LPR有什么區(qū)別吧!

基準(zhǔn)利率和lpr的區(qū)別

1、發(fā)布機(jī)構(gòu)不同

央行基準(zhǔn)利率一般是指是由中國(guó)人民銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。央行基準(zhǔn)利率又分為存款基準(zhǔn)利率、貸款基準(zhǔn)利率等。LPR中文名稱為“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，由18家銀行報(bào)價(jià)，剔除最高、最低報(bào)價(jià)，再對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算后得出。

2、發(fā)布時(shí)間不同

央行基準(zhǔn)利率沒有固定的發(fā)布時(shí)間，由人民銀行不定期發(fā)布，短的一兩年，長(zhǎng)的三五年。LPR有固定的發(fā)布時(shí)間，時(shí)間為每月20日的9點(diǎn)30分，遇上節(jié)假日公布時(shí)間會(huì)順延。

3、市場(chǎng)化程度不同

基準(zhǔn)利率的升降幅度由央行決定，當(dāng)央行放松流動(dòng)性時(shí)，就可以通過降低基準(zhǔn)利率刺激各金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度。當(dāng)央行收緊流動(dòng)性時(shí)，就可以通過提高基準(zhǔn)利率增加資金使用成本從而約束減少資金市場(chǎng)上的資金量，以達(dá)到緊縮“放水閥門”的作用。LPR相比于貸款基準(zhǔn)利率更為的市場(chǎng)化，可以及時(shí)反映市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況，在保障政策利率傳導(dǎo)效力的同時(shí)，提高市場(chǎng)利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率，完善利率調(diào)節(jié)框架。

基準(zhǔn)利率和lpr哪種更劃算?

選擇固定的基準(zhǔn)利率還是LPR，需要根據(jù)實(shí)際情況和自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力具體分析。大部分購(gòu)房者的房貸利率都是相對(duì)基準(zhǔn)利率上浮的，建議對(duì)于剩余還款期限不長(zhǎng)，或者對(duì)利率變化不敏感的購(gòu)房者，可以選擇參考LPR定價(jià)，以享受中短期LPR下行帶來的月供減少的紅利;即使長(zhǎng)時(shí)間維度內(nèi)LPR出現(xiàn)了上行，增加的月供對(duì)于這些購(gòu)房者的生活影響也不大。

如果今后LPR報(bào)價(jià)下調(diào)，那么按LPR利率執(zhí)行會(huì)更劃算。反之，如果今后LPR報(bào)價(jià)上調(diào)，則按固定利率執(zhí)行更劃算。

以上就是基準(zhǔn)利率和lpr的區(qū)別，以及關(guān)于兩者誰(shuí)更劃算的相關(guān)分析，希望這些內(nèi)容能夠幫助到大家。

lpr利率和基準(zhǔn)利率，究竟什么劃算？

lpr利率和基準(zhǔn)利率，究竟什么劃算？

基準(zhǔn)利率，因?yàn)闊o論銀行利率將來如何變化，都不會(huì)影響你的抵押貸款利率。貸款年限較長(zhǎng)的用戶，如20-30年，然后可以選擇LPR，根據(jù)國(guó)家金融政策，未來利率可能會(huì)逐步下降。但是，最終如何選擇取決于用戶自身的需求，選擇哪種利率是可以的。LPR又叫做“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”。具體到每月，由18家專門銀行報(bào)告其貸款利率，然后刪除最高價(jià)格和最低價(jià)格，剩余16個(gè)利率計(jì)算平均值，得到本月LPR，所以每個(gè)月都在浮動(dòng)。

首先要指出很多人的錯(cuò)誤，不要改變LPR，變成固定利率而不是基準(zhǔn)利率；換句話說，基準(zhǔn)利率沒有選擇，你只有兩個(gè)選擇：選擇換成LPR±點(diǎn)。直接換成固定利率。例如，你今年的抵押貸款利率是4.9%，以后一直按4.9%還到結(jié)束。也就是說，如果你不改變它，LPR，在未來，你所有的貸款都將繼續(xù)按照你現(xiàn)在的利率，直到貸款還清，未來的市場(chǎng)利率趨勢(shì)如何變化與你無關(guān)。

看看當(dāng)前的絕對(duì)利率，然后比較整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和市場(chǎng)你認(rèn)為未來10年和20年，雖然短期來看，升息降息難免會(huì)波動(dòng)，但答案可能會(huì)大不相同，直到20~30年的貸款周期。抵押貸款利率的變化實(shí)際上是將抵押貸款利率市場(chǎng)化，即抵押貸款利率將隨著市場(chǎng)的變化而變化。

眾所周知，過去，抵押貸款利率的決定權(quán)掌握在央行手中，主要由央行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)調(diào)整基準(zhǔn)利率；錨改變后lpr利率是由商業(yè)銀行和地方政府向商業(yè)銀行和地方業(yè)銀行和地方政府決定抵押貸款利率的大小。至于lpr要根據(jù)這兩個(gè)利率的定價(jià)來比較利率是劃算還是基準(zhǔn)利率。LPR與央行基準(zhǔn)利率相比，新機(jī)制下實(shí)施的房貸利率差別不大。LPR利率每月20日重新報(bào)價(jià)，且只高不低，后期上漲概率較大，而這些只對(duì)新發(fā)放貸款的客戶影響較大，

房貸lpr利率什么意思和基準(zhǔn)利率哪個(gè)好

房貸LPR利率是指貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（Loan Prime Rate），而基準(zhǔn)利率則是指中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)貸款利率。兩者在房貸市場(chǎng)中都扮演著重要的角色，但具體哪個(gè)更好，需要根據(jù)不同的情況進(jìn)行分析。

LPR利率是一種市場(chǎng)化的利率，由多家銀行報(bào)價(jià)形成，能夠更靈活地反映市場(chǎng)資金供求情況。因此，在市場(chǎng)利率波動(dòng)較大的情況下，使用LPR利率作為房貸利率，可以更好地保護(hù)借貸雙方的利益。此外，LPR利率的透明度更高，可以促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，有利于提高市場(chǎng)效率。

然而，基準(zhǔn)利率作為中國(guó)人民銀行公布的官方利率，具有較高的權(quán)威性和穩(wěn)定性。在市場(chǎng)利率波動(dòng)較小的情況下，使用基準(zhǔn)利率作為房貸利率，可以更好地保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。同時(shí)，基準(zhǔn)利率也可以作為一種政策工具，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和通貨膨脹等方面。

因此，無法簡(jiǎn)單地判斷哪個(gè)更好，需要根據(jù)市場(chǎng)情況和政策需求進(jìn)行選擇。對(duì)于借款人來說，應(yīng)該根據(jù)自身情況和市場(chǎng)環(huán)境，選擇適合自己的房貸利率方式。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，合理選擇房貸利率方式，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR有什么影響？

住房貸款轉(zhuǎn)換lpr到底有什么影響？

住房貸款轉(zhuǎn)換成LPR利率后，主要的影響就是利息會(huì)發(fā)生變化。在簽訂合同時(shí)，會(huì)約定一個(gè)調(diào)整的期限，期限一到LPR利率就會(huì)變化，這時(shí)候利率比之前低，利息就會(huì)減少，而利率比之前的高，利息就會(huì)有所增加。因此，選擇LPR利率就需要承擔(dān)利息可能會(huì)增加的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，而選擇固定利率的話，則不管之后基準(zhǔn)利率如何變化，房貸的利率都是不變的。

房貸利率換錨，對(duì)樓市有何影響？

買房子的時(shí)候，辦理按揭貸款，說利率是市場(chǎng)利率加40bp，這是指浮動(dòng)利率，在基準(zhǔn)利率上加40個(gè)點(diǎn)。

浮動(dòng)利率，固定利率。

根據(jù)此前的公告，將存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協(xié)商，并決定貸款利率“換錨”為L(zhǎng)PR（浮動(dòng)利率）還是轉(zhuǎn)為固定利率。

一般來說，房貸借款人均會(huì)受到此次轉(zhuǎn)換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個(gè)人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個(gè)人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉(zhuǎn)換影響。

對(duì)于轉(zhuǎn)換期間房貸利率水平，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個(gè)人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩余期限內(nèi)，房貸利率與當(dāng)前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關(guān)；如果選擇浮動(dòng)利率，今后的房貸利率會(huì)隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。

選擇哪種方式更好？

業(yè)內(nèi)人士表示，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢(shì)，具體如何選擇主要取決于房貸借款人對(duì)未來市場(chǎng)利率走勢(shì)的判斷：

如果認(rèn)為未來LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好；

如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

存量房貸借款人要根據(jù)自身情況，以及貸款價(jià)格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉(zhuǎn)換方式。如果此前的房貸利率價(jià)格折扣力度大，月供剩余時(shí)間比較長(zhǎng)的話，可以選擇固定利率，這不僅有助于鎖定月供成本，還便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余時(shí)間較短，貸款余額也不多，選擇浮動(dòng)利率可能更合適。

從中短期看，我國(guó)利率處于下行趨勢(shì)。將存量浮動(dòng)利率房貸轉(zhuǎn)成以LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)，對(duì)借款人來說是有利的，有助于減輕借款人房貸支出。雖然長(zhǎng)期利率走勢(shì)難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識(shí)的。此外，即便出現(xiàn)了與預(yù)期不一樣的利率大幅上升走勢(shì)，購(gòu)房者還可通過提前還款方式來規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

雖然此前多家銀行發(fā)布公告稱，8月25日起，對(duì)符合條件且尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的個(gè)人住房貸款批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡(jiǎn)化客戶操作，參照銀行業(yè)普遍做法開展的。

不過，這也不代表消費(fèi)者沒有選擇權(quán)。各銀行均明確，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。

銀行之所以采用批量轉(zhuǎn)換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個(gè)人，人數(shù)眾多且分散，批量轉(zhuǎn)換方式能夠節(jié)約資源、提升辦理效率。

存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，對(duì)利率市場(chǎng)化、引導(dǎo)利率下行都有好處。央行近日發(fā)布的《2020年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出，截至6月末，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進(jìn)度已達(dá)55%。其中，存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度為76%。

統(tǒng)計(jì)顯示，2019年8月改革以來，LPR報(bào)價(jià)水平逐步下行。今年8月份報(bào)出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計(jì)下降0.4個(gè)和0.2個(gè)百分點(diǎn)。

基準(zhǔn)利率和Lpr到底什么關(guān)系，改不改有什么不同？

基準(zhǔn)利率和LPR二者都是貸款定價(jià)的參考。不同的是貸款基準(zhǔn)利率由央行公布，而LPR由各報(bào)價(jià)行根據(jù)公開市場(chǎng)操作利率(主要指中期借貸便利利率，MLF)加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出。相比來說，LPR是一個(gè)市場(chǎng)化的指標(biāo)。

基準(zhǔn)利率改LPR對(duì)于存量按揭貸款也有很大影響。在原機(jī)制下，房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率*(1+10%)(假如上浮比例10%)，大多一年一調(diào)。現(xiàn)在面臨的問題是，按揭貸款期限長(zhǎng)達(dá)20-30年，往后貸款基準(zhǔn)利率基本不用了，也就是貸款基準(zhǔn)利率不變。

擴(kuò)展資料：

在新機(jī)制下，房貸利率=

LPR*(1+12%)，假如上浮比例12%，當(dāng)然這個(gè)比例受到房地產(chǎn)調(diào)控影響。如果調(diào)控從嚴(yán)，上浮比例還會(huì)上升。

上浮比例確定后，按揭貸款一般根據(jù)LPR一年一調(diào)。如果LPR下行，那么貸款利率將下降，也能節(jié)省一部分利息。有銀行人士反饋，如果LPR變化比較大，商定后也能半年一調(diào)。

參考資料來源：百度百科-LPR

LPR利率與基準(zhǔn)利率的區(qū)別是什么

財(cái)經(jīng)頻道上，經(jīng)常可以聽到媒體報(bào)道LPR利率與基準(zhǔn)利率，上升或下調(diào)至了，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生什么樣的影響。那么，你知道這兩種利率之間有什么區(qū)別嗎?

LPR利率與基準(zhǔn)利率的區(qū)別是什么?

1、發(fā)布時(shí)間

LPR是自2019年8月20日中國(guó)人民銀行根據(jù)18家銀行最新的報(bào)價(jià)計(jì)算所產(chǎn)生，發(fā)布時(shí)間為每月一次。基準(zhǔn)利率的發(fā)布是不定期的，目前執(zhí)行的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行2015年10月24日發(fā)布的，截至今日仍在使用

2、是否固定

LPR是銀行根據(jù)18家銀行報(bào)價(jià)、計(jì)算所產(chǎn)生的一個(gè)浮動(dòng)利率。浮動(dòng)的利率主要是由市場(chǎng)的供需情況所決定的，市場(chǎng)行情好的時(shí)候LPR上浮，行情較為低迷的時(shí)候LPR下浮。基準(zhǔn)利率，在貸款中可以選擇以基準(zhǔn)利率上浮或下調(diào)的固定貸款利率。

3、定價(jià)模式

際執(zhí)行利率以最近一期或指定時(shí)間相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。基準(zhǔn)利率定價(jià)，實(shí)際執(zhí)行利率與貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)上下浮動(dòng)。相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，更能反映市場(chǎng)供求的變化情況。

4、性質(zhì)不同

LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)的參照利率，二者適用場(chǎng)景不同。

5、作用不同

LPR的作用是指導(dǎo)信貸市場(chǎng)產(chǎn)品定價(jià),基準(zhǔn)利率的作用是幫助形成利率市場(chǎng)化機(jī)制，二者對(duì)市場(chǎng)作用不同。

上述是LPR利率與基準(zhǔn)利率之間的一些區(qū)別，大家可以關(guān)注一下。

LPR、公開市場(chǎng)操作和基準(zhǔn)利率的關(guān)系是怎樣的？

對(duì)于購(gòu)房者來說，現(xiàn)在想要買房的話，就只能通過貸款的方式來購(gòu)買，因?yàn)楝F(xiàn)如今的房?jī)r(jià)實(shí)在是太高了，很多家庭都沒有支付全款買房的能力。貸款買房的時(shí)候，購(gòu)房者需要對(duì)房貸利率進(jìn)行了解，現(xiàn)如今不僅需要了解房貸利率，還需要了解LPR。那么什么是LPR？LPR和房貸利率有什么不同？

什么是LPR？

想要了解房貸利率，就要先了解LPR，LPR的全稱是貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)，在計(jì)算房貸利率的時(shí)候，通常是以LPR來計(jì)算的，首先是央行給商業(yè)銀行規(guī)定了一個(gè)貸款的基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率、銀行的額度、客戶的資信和風(fēng)險(xiǎn)情況在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的浮動(dòng)，然后這個(gè)數(shù)據(jù)就是具體的貸款利率。

現(xiàn)如今商業(yè)貸款買房的基準(zhǔn)利率是4.9%，銀行在4.9%的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，借款人在申請(qǐng)房貸時(shí)可能是上浮1.1倍的利率，因此貸款利率就是5.39%，當(dāng)前全國(guó)首套房房貸平均利率是5.44%，大概就是在基準(zhǔn)利率上上浮了11%。當(dāng)然現(xiàn)在貸款買房的時(shí)候，在基準(zhǔn)利率上上浮20%甚至30%的也有不少，個(gè)別上浮40%都有存在。

LPR和房貸利率有什么不同？

LPR和房貸利率對(duì)于借款人來說都是很重要的，它們是銀行貸款定價(jià)的參考，只是貸款基準(zhǔn)利率由央行公布，而LPR由各報(bào)價(jià)行根據(jù)公開市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，因此相對(duì)于房貸利率來說，LPR是一個(gè)市場(chǎng)化的指標(biāo)。

LPR和房貸利率的關(guān)系是什么？

貸款買房的時(shí)候，借款人需要了解清楚自己能拿到的房貸利率是多少，在計(jì)算實(shí)際房貸利率的時(shí)候，房貸利率=基準(zhǔn)利率*（1±浮動(dòng)比例），而未來要計(jì)算房貸利率的話，房貸利率=LPR+加點(diǎn)，所以未來的房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加上一定的點(diǎn)位，但是這個(gè)點(diǎn)位是各個(gè)銀行根據(jù)自己的情況自行確定的，所以和以前的房貸利率相比，LPR是來代替從前的貸款基準(zhǔn)利率。

現(xiàn)如今的LPR主要可以分為兩種，一種是1年期的LPR是4.25%，另一種是5年以上的LPR是5.85%，當(dāng)前央行的基準(zhǔn)利率是4.9%，雖然兩者相差并不大，而且以后的LPR更新會(huì)更加頻繁，因此LPR更加符合央行的調(diào)控目的，用起來更加方便。

以上就是關(guān)于什么是LPR，以及LPR和房貸利率有什么不同的相關(guān)內(nèi)容，現(xiàn)在買房不僅需要了解房貸利率，還需要了解清楚LPR，也就是了解清楚貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)。但是對(duì)于剛需族來說，即便是貸款利率上漲了，該買房的時(shí)候還是得買房，不買房就意味著沒有房子住，因此這只是我們作為買房的一個(gè)參考因素。

房貸利率可選擇，基礎(chǔ)利率與lpr差距在哪里？

基礎(chǔ)利率與LPR差距在哪里？實(shí)際上LPR就是市場(chǎng)基礎(chǔ)利率，所以基礎(chǔ)利率跟LPR其實(shí)沒有什么太大的區(qū)別兩者，其實(shí)就是同一個(gè)概念。

我個(gè)人推測(cè)你要問的應(yīng)該是房貸固定利率模式與LPR利率模式的差距在哪里吧？

根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定，從2020年3月1日到2020年8月31日，房貸存量客戶可以對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，大家有兩種方式可以選擇，一種是固定利率，還有一種是基于LPR的定價(jià)利率。

我相信過去一段時(shí)間，很多朋友有可能已經(jīng)接到銀行的短信通知要求大家對(duì)房貸利率進(jìn)行更改，但是對(duì)于利率更改，很多人都丈二摸不著頭腦，固定利率和LPR利率到底有什么區(qū)別，到底應(yīng)不應(yīng)該更改？

對(duì)于這些問題，我們先來了解一下房貸固定利率模式和LPR利率模式的差距在哪里。

固定利率模式簡(jiǎn)單來說就是利率固定，一旦大家選擇固定利率之后，在房貸剩余的時(shí)間里面，這個(gè)利率都不會(huì)改變，不管未來央行基準(zhǔn)利率或者市場(chǎng)上的LPR有什么樣的改變，大家的房貸利率都會(huì)一直維持在一個(gè)固定水平，不會(huì)有任何變化。

我們舉一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，假如大家目前的房貸利率是4.9%，房貸剩余時(shí)間是15年，然后大家跟銀行簽署合同，選擇固定利率模式，那么在剩余的15年時(shí)間里面，大家的房貸利率一直會(huì)按照4.9%來執(zhí)行，不會(huì)有任何變化。

我們?cè)賮砜匆幌禄贚PR定價(jià)的利率模式。

基于LPR定價(jià)的房貸利率計(jì)算公式如下，房貸利率=LPR+加點(diǎn)值，這里面LPR央行會(huì)在每個(gè)月的20號(hào)公布，這個(gè)LPR是浮動(dòng)的。

而加點(diǎn)值是固定的，加點(diǎn)值的=房貸調(diào)整日的實(shí)際利率減去2019年12月份LPR。

假如目前大家的實(shí)際房貸利率是5.39%，那么加點(diǎn)值=5.39％-4.8％=0.59％（59BPS）。

在把加點(diǎn)值計(jì)算出來之后，以后大家的房貸利率就等于LPR+0.59％。

這種利率模式不是固定的，而是浮動(dòng)的，房貸利率的多少會(huì)隨著LPR的變化而變化，LPR利率上升了，那么房貸利率就會(huì)跟著上升，相反LPR的利率下降了，房貸利率也會(huì)跟著下降。

至于固定利率模式和LPR利率模式哪個(gè)更好？這個(gè)沒有一個(gè)絕對(duì)答案，因?yàn)檎l(shuí)也不知道未來利率會(huì)出現(xiàn)什么樣的變化。假如未來LPR比4.8%更高了，那么選擇LPR這種利率模式的利息就會(huì)更高。但假如未來LPR的利率比較低，比如只有4.5%，那么選擇LPR利率模式的利息就相對(duì)比較低一些。

因此在變更利率模式的過程當(dāng)中，到底應(yīng)該選擇哪一種，大家一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇，不過按照未來我國(guó)信貸市場(chǎng)的利率走勢(shì)來看，我認(rèn)為選擇LPR這種模式會(huì)更劃算一些。

基準(zhǔn)利率和lpr的區(qū)別

LPR就是指基礎(chǔ)利率。

早在2013年7月，央行全面放開貸款利率管制，10月就啟動(dòng)運(yùn)行了LPR。但是商業(yè)銀行在實(shí)際放貸中，仍然會(huì)以貸款基準(zhǔn)利率（又稱官定基準(zhǔn)利率）為定價(jià)參考。

LPR利率報(bào)價(jià)基本上完全跟隨官定基準(zhǔn)利率變化，且真正應(yīng)用LPR定價(jià)的貸款占比低。

所以，這個(gè)指標(biāo)實(shí)際使用的比較少，出現(xiàn)“市場(chǎng)利率走低，但是貸款利率居高不下”的現(xiàn)象。

LPR和央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率以后還有關(guān)系嗎？

LPR和央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率以后還有關(guān)系嗎？其實(shí)這是很多人的誤解，很多人對(duì)LPR和貸款基準(zhǔn)利率的關(guān)系是模糊的和錯(cuò)誤的，不少人認(rèn)為這次LPR的推出就是為了和貸款基準(zhǔn)利率脫鉤，然后以后貸款基準(zhǔn)利率降低，而LPR上升，不要小，筆者寫過很多篇關(guān)于LPR的文章，當(dāng)中的留言有這種認(rèn)知的很多啊，這里筆者要為L(zhǎng)PR正名！

1、LPR和貸款基準(zhǔn)利率的關(guān)系是什么？LPR是用來取代貸款基準(zhǔn)利率，其作用和以前的貸款基準(zhǔn)利率是一樣的，都是作為貸款市場(chǎng)利率的定價(jià)基準(zhǔn)，LPR的全稱就是貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)，其作用和之前的貸款基準(zhǔn)利率是一樣的，只是產(chǎn)生的機(jī)制不同。LPR的創(chuàng)建和誕生就是為了取代貸款基準(zhǔn)利率。現(xiàn)在應(yīng)該明白了嗎？LPR其實(shí)就是以前的貸款基準(zhǔn)利率，所以完全就不存在所謂的LPR是為了和貸款基準(zhǔn)利率脫鉤，是銀行想方設(shè)法為了讓貸款基準(zhǔn)利率下降，但是為了避免讓房奴們享受優(yōu)惠，于是就推出了LPR，然后LPR就漲，這種想法是完全錯(cuò)誤的！

2、用以前的貸款基準(zhǔn)利率的走勢(shì)來預(yù)測(cè)LPR合適嗎？用以前的貸款基準(zhǔn)利率的走勢(shì)來預(yù)測(cè)LPR合適嗎？其實(shí)是合適的，上文也說了，LPR的作用和貸款基準(zhǔn)利率是一樣的，換言之，以后就沒有貸款基準(zhǔn)利率了，取而代之的就是LPR了，所以用以前的貸款基準(zhǔn)利率的走勢(shì)來預(yù)測(cè)LPR的走勢(shì)在邏輯上是走得通的。甚至你都可以簡(jiǎn)單的把LPR視為以前的貸款基準(zhǔn)利率，他們都是貸款的利率定價(jià)基準(zhǔn)，是所有貸款利率定價(jià)參考的對(duì)象，以前的貸款基準(zhǔn)利率是由央行直接決定的，商業(yè) 銀行是無處影響的，但是現(xiàn)在的LPR一方面受央行的影響，另一方面又是由18家商業(yè)銀行共同報(bào)價(jià)，然后取出最高價(jià)和最低價(jià)，最后取算術(shù)平均值決定的。

而且LPR是每個(gè)月公布一次，頻率上也是比較及時(shí)，而我們的貸款基準(zhǔn)利率上一次調(diào)整還是在2015年10月份，至今已經(jīng)四年多了，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率依舊維持在4.9%，以后也永遠(yuǎn)定格在4.9%了。以后如果說降息，那么就是降低LPR了，當(dāng)然還有一個(gè)需要提醒的就是和貸款基準(zhǔn)利率相對(duì)應(yīng)的存款基準(zhǔn)利率還是保存的，并且根據(jù)央行負(fù)責(zé)人最近的講話，這個(gè)存款基準(zhǔn)利率會(huì)一直保留。以后降息也有可能是降低存款準(zhǔn)備金率。